Der Rechner arbeitet mit denselben Regeln wie eine Schweizer Bank und sagt Ihnen in zwei Minuten, woran Sie sind.
Kaufpreis, Eigenkapital und Einkommen einstellen, der Rest rechnet sich mit.
An diesen drei Grössen scheitert oder gelingt fast jede Finanzierung in der Schweiz. Wer sie kennt, geht vorbereitet ins Bankgespräch.
Mindestens ein Fünftel des Kaufpreises müssen Sie selbst mitbringen. Die Bank finanziert den Rest, aber nicht mehr.
Davon mindestens die Hälfte aus eigenen Mitteln: Sparguthaben, Erbvorbezug, Säule 3a. Gelder aus der Pensionskasse zählen nur für die zweiten zehn Prozent.
Zins, Amortisation und Nebenkosten zusammen sollen ein Drittel Ihres Bruttoeinkommens nicht übersteigen.
Gerechnet wird nicht mit dem heutigen Zins, sondern mit rund fünf Prozent. So prüft die Bank, ob die Finanzierung auch dann noch trägt, wenn die Zinsen steigen.
So viel vom Verkehrswert darf die Hypothek höchstens ausmachen. Massgebend ist der Schätzwert der Bank, nicht Ihr Kaufpreis.
Was über zwei Dritteln liegt, muss innert 15 Jahren zurückbezahlt sein oder bis zur Pensionierung, je nachdem, was früher eintritt.
Drei Wege, dasselbe Darlehen zu verzinsen. Die Frage ist nicht, welcher der günstigste ist, sondern welcher zu Ihrem Budget passt.
Zinssatz und Laufzeit stehen bei Vertragsabschluss fest, üblich sind zwei bis zehn Jahre. Ihre monatliche Belastung ändert sich bis zum Ablauf nicht, auch dann nicht, wenn die Zinsen steigen.
Der Zins folgt dem Schweizer Referenzzinssatz und wird alle drei Monate neu festgelegt. Über längere Zeiträume war das im Schnitt günstiger als eine Festhypothek, garantiert ist das nicht.
Ohne feste Laufzeit, mit Kündigungsfrist von meist sechs Monaten. Der Zins liegt in der Regel über dem der anderen Modelle, dafür kommen Sie jederzeit heraus.
SR Capital vermittelt Immobilien, keine Finanzierungen. Von Banken erhalten wir keine Provision. Genau deshalb können wir Ihnen offen sagen, wenn ein Objekt nicht zu Ihrem Budget passt, auch wenn wir es selbst im Angebot haben.
Sechs Antworten zur Finanzierung in der Schweiz, kurz, ohne Kleingedrucktes und ohne Verkaufsabsicht.
In der Regel 20 Prozent des Kaufpreises. Bei einer Wohnung für 800'000 Franken sind das 160'000 Franken.
Entscheidend ist die Aufteilung: Mindestens 10 Prozent müssen aus harten Eigenmitteln kommen, Sparguthaben, Wertschriften, Erbvorbezug, Säule 3a oder eine Schenkung. Gelder aus der zweiten Säule dürfen Sie nur für die zweiten 10 Prozent einsetzen. Wer 160'000 Franken ausschliesslich aus der Pensionskasse bezieht, erhält keine Finanzierung.
Die Bank rechnet nicht mit dem Zins, den Sie heute zahlen, sondern mit einem kalkulatorischen Satz von rund 5 Prozent. Dazu kommen 1 Prozent des Kaufpreises für Unterhalt und Nebenkosten sowie die Amortisation.
Diese Summe soll ein Drittel Ihres Bruttoeinkommens nicht übersteigen. Der Rechner oben zeigt Ihnen die Quote direkt an.
Darauf gibt es keine allgemein richtige Antwort, und wer Ihnen eine verspricht, verkauft Ihnen etwas.
Eine Festhypothek kostet Planungssicherheit, eine SARON-Hypothek war über längere Zeiträume im Schnitt günstiger, schwankt aber vierteljährlich. Die ehrliche Frage lautet nicht, welches Modell gewinnt, sondern wie viel höhere Rate Ihr Budget aushalten würde, ohne dass es eng wird.
Nichts. Wir vermitteln keine Hypotheken und erhalten von Banken keine Provision.
Kosten entstehen an anderer Stelle: Bearbeitungsgebühr und Schätzung bei der Bank, Beurkundung beim Notariat, Eintrag im Grundbuch. Je nach Kanton und Objekt zusammen ein bis fünf Prozent des Kaufpreises.
Bei einer Festhypothek in der Regel nur gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung. Die Bank verlangt den Zins, der ihr entgeht, je nach Restlaufzeit und Zinsdifferenz können das mehrere zehntausend Franken sein.
SARON- und variable Hypotheken lassen sich mit Kündigungsfrist beenden, üblich sind drei bis sechs Monate. Wenn ein Verkauf absehbar ist, gehört das in die Modellwahl.
Zwei bis sechs Wochen. Die Dauer hängt fast nie an der Bank, sondern an den Unterlagen.
Bereit haben sollten Sie: Lohnausweise der letzten zwei Jahre, die letzte Steuererklärung, einen aktuellen Betreibungsauszug, den Vorsorgeausweis der Pensionskasse und die vollständige Dokumentation zum Objekt. Letztere stellen wir für unsere Objekte zusammen.
Dann fehlt nur noch das passende Objekt. Oder umgekehrt: Sie wissen, was Sie verkaufen wollen und möchten wissen, was es wert ist.